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注冊公司容易了,銀行開戶卻變難了?你知道原因?

日期:2021-12-03 17:38:00

注冊公司容易了,銀行開戶卻變難了?你知道原因?

       近期有很多成功注冊公司的人,都碰到了一個難題,那就是銀行開戶。相比之前,預約及審核要求復雜了許多,讓創業者們苦不堪言。

  企業辦理銀行開戶手續變得非常嚴格,對此,客戶叫苦不迭,對開戶來說,覺得我在銀行開戶,是照顧銀行的生意,是銀行的客戶,不是說客戶是上帝嗎?

  為啥開個賬戶又是預約,又是提供經營地址,又要拍照之類的?(當然,不同地區、不同銀行的開戶難度有所差異)。銀行人在服務與監管的夾縫中左右為難,面對客戶時也背了不少罵名,但是,企業開戶難,這個鍋真的該由銀行來擔嗎?卡開戶難的背后原因在哪?

  說到底,開戶難主要是因為有人利用銀行賬戶進行非法行為,典型的就是電信詐騙,還有有些洗錢、虛開發票等行為,監管機構為了打擊這類行為,對銀行的開戶審查義務,提出了更多要求。而銀行擔心被監管處罰,加大了風控力度。

一、開戶要上門檢查拍照

  在開戶前后會上門檢查并且拍照。

  比如下場核查、招牌門牌號比對、提供租金發票、水電費清單、法人名下公司數量核查等等,有些甚至必須存現XX萬、又或者排隊2個月才能約開戶...等一系列高低不等的門檻,堪稱有史以來最嚴的開戶條件。

  之前由中國人民銀行核發的《開戶許可證》,在2019年被正式取消,企業在銀行開戶的手續,越來越簡單。

  可是,2020年的今天,開戶卻變得更加麻煩了。


二、后期漏接銀行電話隨時凍結賬戶
  不僅前期辦手續復雜,開戶嚴格,后期的排查工作同樣讓人頭大!
  提醒大家,銀行一般會通過電話聯系法人,或者實地上門方式進行排查!主要會核實公司名稱、稅號、注冊地址、主營業務、法人、主營業務等,因此建議企業老板熟悉下公司登記信息,注意及時接聽電話,避免因回復不及時,被認定為聯系不上,從而導致無法開戶、賬戶凍結!


三、銀行重點關照的企業銀行賬戶類型
  面對銀行的電話檢查,所有企業都要注意接聽,當然銀行也會選擇一些特定類型的銀行賬戶進行檢查。
  會被銀行重點關照的企業銀行賬戶類型已經為大家整理出來了,請大家注意!

  1、一人名下多家企業、一人名下多個銀行對公賬戶、一個地址注冊多個執照
  2、經營地址為“自主申報、住所申報”等,或者經營地址不真實的
  3、無本地戶籍、無居住證、無社保的三無人員
  4、首次開戶的法人,年紀偏大或偏?。ㄐ∮?5或大于65歲)
  5、身份證地址為異地的偏遠農村、手機號為異地、企業名稱用字怪癖等
  6、異地開立對公賬戶的
  7、長期休眠賬戶,長期不打對賬單的
  8、無法聯系到企業法人的
  9、資金過渡明顯、夜間交易頻繁、經營異常的可疑賬戶

  有以上情形的企業需要注意了,要及時接聽銀行的電話,避免因沒有及時接聽電話而被認定為聯系不上,從而導致無法開戶、賬戶凍結的情況出現!
  如果近期有需要開戶或者已經受到影響的,還仔細研讀以上內容哦!
  最后,也提醒各位創業者,經營企業一定要合理、合法、合規,切莫為了眼前利益,鋌而走險,觸犯法律,斷送大好前途。
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